Inflación, UF y el IPC

lineas-de-apoyo-diagonales-recortadas

Los indicadores económicos que, si sabes cómo funcionan, puedes usar a tu favor.

Cuando era adolescente, los indicadores económicos estaban en chino mandarín para mí, por lo tanto, el IPC, la inflación y la Unidad de Fomento (UF) eran sólo palabras vacías. Hoy, que ya los comprendo bien, les explicaré, de la manera más simple posible, qué son y cómo están relacionados entre sí, además de darles un datito para invertir.

El padre de todos estos conceptos anteriores es el IPC, que significa «Índice de Precios al Consumidor». Este índice reúne un conjunto de productos y servicios, conocido como canasta familiar, y mensualmente se realiza un monitoreo la variación del precio de cada uno de ellos. En Chile esta canasta tiene más de 300 ítems, todos con distintas ponderaciones, donde se incluyen cosas tan básicas como los alimentos y la ropa, hasta otras un poco más peculiares como consolas de videojuegos, entradas al cine y alimentos para mascotas.

El IPC es un indicador usado mundialmente para representar la economía interna de los países, ya que no considera los precios de las exportaciones. A veces las siglas pueden variar, como es el caso de México y Venezuela, que lo llaman Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), pero el concepto es similar y comparable en todo el mundo.

¿Y cómo se relaciona el IPC con la inflación?

En palabras cotidianas, el IPC es un indicador de cuán costoso es vivir. Si el precio global de los productos de la canasta familiar ha aumentado se habla de inflación y si ha bajado se habla de deflación, ambos medidos en porcentaje. Por ejemplo, si la canasta familiar (IPC) costaba 100 en enero y sube a 110 en febrero, hubo una inflación del 10% y el nuevo IPC es de 110.

Inflación

Ahora, que tenemos claro los conceptos anteriores, pasaremos a hablar de la Unidad de Fomento.

La UF es una unidad monetaria usada en Chile que tiene la característica de reajustarse diariamente según el IPC, haciendo que mantenga su poder adquisitivo, es decir, lo que se podía comprar hace 20 años con 1 UF es muy similar a lo que se puede comprar hoy con esa misma cantidad. Es muy utilizada en créditos a largo plazo como lo son los créditos hipotecarios.

¿Cómo puede calcularse la UF diariamente si el IPC se calcula mensualmente? La explicación está en que el valor de la UF está 1 mes desfasado con la variación del IPC. Para entenderlo mejor, veremos los pasos para calcularla:

  1. Calcular la variación del IPC del mes anterior (puede ser inflación o deflación).
  2. Contar la cantidad de días desde el 10 del presente mes hasta el 9 del mes siguiente.
  3. Dividir la variación del IPC, calculada en el punto 1, en la cantidad de días calculados en el punto 2.
  4. Reajustar la UF en ese porcentaje diariamente.

Aún no me queda claro, necesito un ejemplo!

Consideremos que estamos a comienzos de mayo y el IPC de abril aumentó un 1% con respecto al mes anterior, entonces dividimos ese 1% en 31 días (cantidad de días desde el 10 de mayo al 9 de junio), obteniendo un reajuste diario para la UF de 0,03226%, que se aplicará a contar del día 10 de mayo hasta el día 9 de junio.

¿Me sirve todo esto para invertir?

Por su puestoooo!! Ya hablamos en publicaciones anteriores del Depósito a Plazo (DAP), en particular de la posibilidad de tomarlo en pesos o en UF y, considerando que el IPC no varía de igual forma todos los meses, porque hay unos más caros que otros, depende de nosotros aprovechar estas variaciones para hacer rentar de mejor manera nuestro dinero.

¿Y el datito para invertir que nos prometiste?

Tomando el promedio mensual de los últimos 11 años, los meses desde noviembre a febrero presentan inflaciones muy bajas o incluso deflación, mientras que septiembre y marzo siempre tienen inflación, es decir, los precios han subido sí o sí estos 2 meses durante los últimos años.

Según mis criterios, existen mayores probabilidades de alza de IPC los siguientes meses: septiembre, marzo, junio, mayo, julio y octubre (en ese orden), por lo tanto, aconsejo que los DAP que tomen a contar del 10 de abril lo hagan en UF (recuerden que va desfasada, así que el IPC de marzo se refleja en abril) y los DAP que tomen a contar del 10 de diciembre, lo hagan en pesos (para alcanzar a aprovechar las subidas de IPC de octubre).

Más artículos

Hoy te traemos a Sebastián Ross, fundador de Poder Natural, quien demuestra una vez más que el mundo avanza a ganar dinero con

Artículo completo >>

El activo fantasma explicado a fondo. He hablado en varias ocasiones del activo que más podría potenciarte para lograr la libertad financiera lo

Artículo completo >>

Mi nombre es Jaime Medina, soy ingeniero de profesión, mago por hobby e inversionista de vocación. A mi edad actual, 27 años, comencé

Artículo completo >>

Aprende cuándo las inversiones inmobiliarias pueden ser buenas para ti o cómo podrían ir incluso mejor Las inversiones en inmuebles son cada vez más

Artículo completo >>

¡Felicidades!

Estás a 1 paso de conocer los 6 métodos más eficaces para comenzar a ahorrar

Responsable: Realitzats JNAD S.L. | Finalidad: enviarte contenidos, información, ofertas y publicidad | Legitimación: tu consentimiento. | Destinatarios: los datos estarán en los servidores de ActiveCampaign , LLC, en EEUU y acogida al EU Privacy Shield. | Derechos: podrás ejercer tus derechos, entre otros, a acceder, rectificar, limitar y suprimir tus datos.